PRU LINTANG

Pada Bagaimana Memulai Bisnis Sampingan Sambil Bekerja Penuh Waktu (Part 1) disebutkan alasan-alasan penting mengapa kita harus memulai bisnis sampingan, sembari tetap menjalankan pekerjaan purna waktu.

Pada part 2 ini, akan dibahas hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil keputusan. Setelah mengetahui alasan mengapa Anda harus memulai bisnis sampingan, langkah selanjutnya adalah mengetahui apa yang Anda harapkan. Sebagian orang menganggap bahwa bisnis sampingan itu mudah dan tidak perlu butuh usaha. Itu hanya bisnis sampingan kan? Sayangnya, tidak sesederhana itu. Bisnis sampingan memiliki tantangan dan masalah yang sama dengan yang dihadapi oleh bisnis purna waktu. 

Berikut ini yang perlu Anda pertimbangkan sebelum mengambil keputusan bisnis apa yang akan Anda jalani.

1. Anda tidak ada waktu santai di akhir pekan

Jika Anda merasa sibuk sekarang ini, tunggulah sampai Anda memiliki sebuah perusahaan yang sudah jalan. Bisnis sampingan sekalipun membutuhkan banyak waktu, khususnya di tahap awal ketika Anda sedang menata sistemnya dan mencoba menarik pelanggan Anda. Anda harus bekerja setelah pekerjaan utama selesai, bahkan di akhir pekan dan hari libur Anda. Ini memang akan membatasi waktu Anda bersama keluarga dan hubungan pribadi Anda. Pikirkan dengan hati-hati tentang komitmen waktu dan pertimbangkan apa saja yang dibutuhkan untuk memuali bisnis Anda. 

Berapa banyak orang yang harus Anda telepon setiap harinya? Berapa banyak orang yang harus Anda temui setiap harinya? Berapa jam per minggu yang akan Anda butuhkan untuk mengembangkan jaringan dan berkomunikasi dengan pelanggan Anda? Apakah Anda harus terus menerus berhubungan dengan supplier Anda? Bagaimana dengan tugas-tugas akunting?

Anda harus realistis dalam perhitungan,dan jujur dengan diri Anda sendiri tentang apakah gaya hidup Anda bisa mengatasi atau tidak. Pastikan bahwa Anda tidak hanya punya waktu luang, tetapi juga Anda mau mengorbankan waktunya untuk keluarga Anda demi bisnis Anda. 

2. Anda akan menghadapi dua tuntutan pekerjaan 

Jenis bisnis yang mengharuskan Anda aktif sepanjang hari mungkin tidak cocok bagi Anda jika Anda pekerja purna waktu. Sebagai contoh, jika Anda membuka bisnis jasa dan pelanggan Anda ingin menemui Anda selama jam kerja, Anda akan memiliki waktu yang terbatas hanya pada saat jam istirahat siang. Selain itu, akan sangat tidak tepat jika Anda menerima panggilan telepon atau membalas email dari bisnis sampingan ketika Anda di jam kerja. Jenis bisnis sampingan yang paling tepat adalah satu bisnis yang Anda punya kuasa atas jam Anda sendiri. Dan yang paling penting, Anda tidak mengharapkan bisnis sampingan Anda membahayakan pekerjaan utama Anda dan sebaliknya. 

3. Anda harus siap hadapi tekanan 

Bayangkan skenario ini. Anda sedang bekerja dan pelanggan Anda dari bisnis sampingan Anda menelpon Anda melalui ponsel. Dia mengalami masalah dengan produk atau jasa yang Anda kirimkan kemarin malam dan membutuhkan Anda untuk menyelesaikan masalah itu secepatnya. Jika Anda tidak melakukannya, pelanggan Anda tidak mau membayarnya dan Anda tentu saja sudah mengeluarkan banyak biaya. Di sisi lain, Anda juga sedang ada proyek yang harus  selesai beberapa jam lagi dan tidak boleh terlambat. Apa yang akan Anda lakukan?

Setiap pekerjaan mempunya faktor tekanan. Jadi, ketika Anda sedang berusaha menyulap pekerjaan utama dan bisnis sampingan Anda, paling tidak Anda akan menghadapi dua tekanan. Namun, jika Anda siap dan mengerti, Anda akan mampu mengetasinya. Jika keputusan penting harus dilakukan, pertimbangkan masak-masak skala prioritasnya.

4. Jangan terburu-buru

Ketika Anda sedang menjalankan sebuah bisnis paruh waktu, sadarilah bahwa bisnis paruh waktu Anda mungkin tidak akan tumbuh secepat bisnis purna waktu. Banyak pemilik bisnis sampingan putus asa karena bisnis sampingannya butuh waktu begitu lama untuk bertumbuh. Umumnya, pertumbuhan sebuah bisnis secara langsung berkaitan dengan alokasi waktu yang diberikan kepada bisnis itu. Jadi, ketika Anda hanya meluangkan waktu sedikit per harinya, maka Anda akan butuh waktu lebih lama untuk melesat. 

Namun, di sisi lain Anda masih berpenghasilan dari pekerjaan purna waktu Anda sembari menyiapkan bisnis sampingan Anda bertumbuh. Dan jika bisnis sampingan Anda mulai bertumbuh, Anda dapat mengundurkan diri dari pekerjaan utama Anda untuk melakukan langkah selanjutnya.

5. Pahami peraturan di pekerjaan purna waktu Anda

Setiap perusahaan memiliki aturan yang berbeda kaitannya dengan karyawan. Pelajari aturan bos Anda kaitan dengan apa yang mereka harapkan dari Anda jika Anda membuka bisnis sampingan. Jika Anda bermaksud menawarkan pproduk atau jasa yang menyaingi, Anda sangat mungkin berisiko kehilangan pekerjaan Anda, khususnya ketika tidak ada perjanjian kerja di awalnya. Anda juga bisa terkena tuntutan jika produk atau ide yang Anda pasarkan berasal dari pekerjaan purna waktu Anda. 

Jika Anda terpaksa mengungakapkan fakta, sangat mungkin atasan Anda mencurigai aktivitas Anda di tempat kera dan menyebabkan mereka sangat mengawasi Anda. Di sisi lain, dengan Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki bisnis sampingan akan membuat mereka melihat Anda sebagai satu peluang bagus dan membuka peluang bagi Anda untuk perusahaan. Namun, Anda harus hati-hati sekali untuk mempertimbangkan apakah bos Anda ini perlu tahu apa yang Anda kerjakan, dan jika ada, apa resikonya jika Anda tidak memberitahunya.

Yang terakhir, hati-hatilah akan jam kerja yang Anda gunakan untuk pekerjaan sampingan Anda. Jika perusahaan Anda mengetahui Anda mengggunakan banyak waktu kerja Anda untuk bisnis sampingan Anda, Anda mungkin sekali dipecat. Tetap teratur, dan cobalah sebisa mungkin untuk melakukan pekerjaan bisnis sampingan Anda di luar kantor.

Selamat mencoba. 

Kembali ke Bagaimana Memulai Bisnis Sampingan Sambil Bekerja Penuh Waktu (Part 1)

Lanjut ke Bagaimana Memulai Bisnis Sampingan Sambil Bekerja Penuh Waktu (Part 3)

Umumnya mayoritas masyarakat Indonesia masih memilih zona nyaman dan aman. Ini terbukti dari masih sangat sedikitnya pengusaha ataupun wirasawasta asli Indonesia, yakni kurang dari 2% dari total penduduk. Ini artinya bahwa hampir semua angkatan kerja Indonesia lebih senang bekerja pada orang lain. Padahal bekerja pada orang lain memiliki resiko yang sangat tinggi, salah satunya adalah ketika terjadi perampingan karyawan sementara umur sudah tidak muda lagi, dan untuk memulai bisnis tenaga sudah berkurang, sementara kebutuhan harus terpenuhi. Meskipun tidak dikatakan terlambat, tetapi mengata tidak memulai usaha sampingan dari sekarang, mumpung tenaga masih kuat?

Banyak bisnis atau pekerjaan yang awalnya sebagai bisnis atau pekerjaan sampingan, namun menjadi sumber utama dan sumber kemanan. Lalu mengapa kita perlu memulai bisnis sampingan?

Ada lima alasan mengapa kita perlu memulai bisnis sampingan:

1. Untuk menguji produk atau ide bisnis

Adalah resiko yang sangat besar jika Anda harus meninggalkan pekerjaan yang stabil dan keluar untuk masuk ke zona yang penuh ketidakpastian ini, dan itulah mengapa banyak orang memutuskan untuk menguji permintaan dari bisnis baru mereka sembari tetap menikmati manfaat dari gaji pekerja purna waktuya. Cara ini cocok jika ide Anda adalah ide baru atau Anda belum yakin apakah apakah produk atau ide bisnis Anda akan laris di pasaran. Dengan tidak terburu-buru langsung terjun ke bisnis purna waktu, Anda dapat mempertahankan keamanan jika bisnis baru Anda tidak berjalan sesuai harapan. 

2. Untuk di simpan bagi jaminan kesehatan Anda 

Asuransi atau jaminan kesehatan untuk pekerja sendiri (self-employer) tidaklah murah. Ini khususnya berlaku bagi seorang wiraswasta yang memiliki keluarga yang harus dipikirkan. Banyak orang yang tidak dapat membayar tingginya biaya jaminan kesehatan karena tersendatnya bisnis baru itu. Jadi, ketika bisnis Anda sudah cukup menguntungkan untuk memperoleh jaminan kesehatan, Anda bisa meninggalkan pekerjaan Anda untuk menjadi pebisnis purna waktu.

3. Untuk ditabung demi sesuatu yang besar 

Mengapa banyak orang berpikir memiliki bisnis paruh waktu? Karena mereka ingin menyimpan untuk sesuatu yang tidak dapat mereka raih dari gaji yang didapatkan dari pekerjaan purna waktunya, misalnya rumah, kendaraan, liburan, dan lain sebagainya. Dengan memiliki bisnis paruh waktu, Anda dapat menggunakan gaji Anda untuk kebutuhan sehari-hari, dan uang yang diperoleh dari bisnis sampingan dimasukkan ke dana khusus  yang secara kusus disimpan untuk membeli barang-barang yang tidak dapat dibeli dari gaji.

4. Untuk ditabung untuk masa pensiun 

Jaminan hari tua dari tempat kerja Anda masih menjadi pertanyaan, apakah cukup? Terlebih jika Anda bekerja pada perusahaan yang tidak memiliki jaminan pensiun, Anda benar-benar harus bepikir keras  untuk dapat menyiapkan dana pensiun Anda. Dana pensiun amat sangat penting ketika Anda sudah tidak lagi bisa bekerja. Dan bekerja paruh waktu sangat cocok untuk memperoleh uang demi ditabung untuk saat pensiun nantinya. 

5. Untuk membangun aliran kas

Memiliki neraca yang cukup dalam bisnis dapat membuat perbedaan antara keberhasilan dan kegagalan. Itulah mengapa penting untuk memiliki dana tunai yang tersimpan ketika Anda menjalankan bisnis purna waktunya nanti. Namun, karena banyak orang tidak sanggung untuk langsung bermodal besar seperti ini, maka mulailah dengan bisnis sampingan dan gunakan keuntungannya untuk menambah kas yang tersimpan untuk persiapan saat bisnisnya dijalankan purna waktu nantinya. 

Bagaimana Memulai Bisnis Sampingan Sambil Bekerja Penuh Waktu (Part 2)

Banyak orang yang mengira bahwa investasi emas adalah investasi terbaik. Tetapi benarkah bahwa berinvestasi di emas adalah investasi terbaik dan cara paling cerdas dalam membangun aset dan berinvestasi?

Mari kita kaji dahulu apa yang dimaksud dengan investasi. Menurut Investopedia, investasi didefinisikan sebagai sebuah aset atau barang yang dibeli dengan harapan bahwa aset atau barang tersebut akan menciptakan income di masa yang akan datang. Kaitannya dengan perekonomian, investasi adalah pembelian barang yang tidak  dikonsumsi hari ini tetapi digunakan di masa yang akan datang untuk menciptakan kesejahteraan. Dalam keuangan, investasi didefinisikan sebagai aset moneter yang dibeli dengan tujuan bahwa aset tersebut akan memberikan income di masa yang akan datang atau dijual dengan harga yang lebih tinggi. 

Masih menurut Investopedia, investasi dikelompokkan menjadi tiga kelompok besar. 

1. Investasi Kepemilikan 

Investasi kepemilikan dikelompokkan pada tiga kelompok besar:

a. Saham 

Saham adalah sertifikat yang menyatakan bawha Anda memiliki sebagian dari sebuah perusahaan. Lebih luas lagi, semua sekuritas yang diperdagangkan, dari futures sampai mata uang, merupakan investasi kepemilikan, meskipun yang Anda miliki hanyalah kertas kontrak. Ketika Anda membeli salah satu jenis investasi ini, Anda memiliki hak atas sebagian dari nilai perusahaan atau hak untuk melakukan tindakan tertentu (seperti yang tertuang di dalam kontrak). 

Harapan Anda atas keuntungan yang didapatkan (atau tidak didapatkan) berdasrkan bagaimana pasar menilai aset-aset yang Anda punya hak atasnya. Jika Anda memiliki saham di Sony dan Sony memposting keuntungan, maka para investor lain pun ingin mendapatkan saham Sony. Permintaan para investor itu atas saham Sony mendorong harga saham naik, yang meningkatkan profit Anda jika Anda ingin menjualnya. 

b. Bisnis 

Uang yang digunakan untuk memulai dan menjalankan usaha disebut sebagai investasi. Wiraswasta adalah salah satu cara investasi paling sulit untuk dilakukan sebab tidak hanya uang saja yang dibutuhkan. Oleh karena itu, investasi kepemilikan ini juga memiliki potensi keuntungan yang sangat besar. Dengan menciptakan produk ataupun jasa dan menjualnya, maka pengusaha/wirausahawan berpeluang untuk mendapatkan hasil yang melimpah. Bill Gates, pendiri Microsoft adalah salah satu contoh yang masuk dalam kelompok ini. 

c. Real estate 

Rumah, apartemen, atau tempat hunian lain yang Anda beli untuk disewakan atau diperbaiki dan dijual kembali adalah bentuk dari investasi. Namun, rumah yang menjadi tempat tinggal Anda adalah hal yang berbeda sebab rumah tempat tinggal itu digunakan untuk memenuhi kebutuhan dasar, yaitu tempat tinggal. 

d. Barang-barnag berharga 

Emas, lukisan Da Vinci dan sejenisnya diangap sebagai investasi kepemilikan, di mana barang-barang ini dibeli dengan tujuan untuk dijual kembali untuk mendapatkan keuntungan. Logam mulia dan perhiasan sebetulnya tidak bisa dikatakan investasi yang baik karena sejumlah alasan, akan tetapi tetap dikelompokkan sebagai investasi. Seperti halnya rumah, logam mulia dan perhiasan memiliki resiko depresiasi (kerusakan) fisik dan membutuhkan biaya penyimpanan yang akan memotong keuntungan yang cukup besar. 

2. Investasi dengan cara meminjami 

Investasi jenis ini berarti meminjamkan uang Anda kepada bank. Investasi ini memiliki resiko yang lebih rendah dibandingkan dengan investasi kepemilikan, sehingga hasilnya pun lebih rendah. 

a. Tabungan 

Meskipun Anda tidak punya apa-apa kecuali tabungan rutin, Anda bisa disebut sebagai investor. Pada dasarnya Anda meminjamkan uang Anda kepada bank. Returnya sangat kecil, tetapi resiko juga sangat kecil. 

b. Obligasi 

Obligasi adalah salah satu kategori investasi. Resiko dan return beragam antara satu obligasi dengan obligasi lain, tetapi secara keseluruhan, investasi jenis ini memiliki resiko yang lebih rendah dan memberikan return yang lebih rendah dibandingkan investasi kepemilikan. 

3. Setara Kas

Investasi ini "sebaik uang", yang berarti mudah dikonversikan ke bentuk kas segera. 

Pasar uang

Dengan pasar uang, returnnya sangat kecil, sehingga resikonya pun kecil. Meskipun pasar uang sempat mengalami "kehancuran nilai" namun jarang dianggap sebagia satu kejadian luar biasa. Pasar uang juga lebih likuid dibandingkan investasi jenis lain, yang berarti Anda bisa menulis cek uang Anda ketika Anda ingin menariknya. 

Mengacu pada penjelasan berbagai jenis investasi di atas, yang memiliki resiko tertinggi adalah saham tetapi memiliki return tinggi. Yang memiliki potensi keuntungan sangat besar adalah bisnis, namun dibutuhkan tidak hanya sekedar uang. Yang memiliki resiko terendah adalah pasar uang dan investasi yang bersifat meminjami namun juga hasilnya juga rendah. Sedangkan investasi emas dan juga perhiasan, meskipun sebagian orang menganggap sebagai investasi tetapi dianggap bukan sebagai investasi yang baik, sebab memiliki resiko yang cukup tinggi juga biaya pemeliharaan yang tinggi. 

Di sisi lain, sebagian orang menganggap bahwa emas bukanlah investasi, karena emas memiliki tingkat inflasi 0%, artinya ia tidak naik ataupun turun. Secara nominal emas memang akan naik atau turun, tetapi selalu diikuti dengan kenaikan harga ataupun penurunan harga barang yang berkaitan dengan inflasi.

Sebagai contoh, ketika zaman Nabi Muhammad SAW, beliau menyuruh sahabatnya untuk membeli seekor kambing dengan memberikan satu keping Dinar (emas). Dengan 1 keping dinar sahabat itu mendapatkan satu ekor kambing yang cukup besar. 1 keping Dinar sekitar 4 gram. Dan hari ini harga satu ekor kambing yang cukup besar di kisaran Rp. 2 juta rupiah. Sehingga dapat disimpulkan bahwa emas pada dasarnya tidak memiliki kenaikan maupun penurunan. Naik dan turunnya harga itu bukan berarti untung atau rugi, tetapi karena mengikuti inflasi atau zero inflation. 

Kesimpulannya, investasi emas bukanlah investasi terbaik, tetapi investasi emas hanya menjaga aset tidak mengalami penurunan. 

Pengertian dana pensiun adalah pembayaran rutin yang diberikan selama seseorang sudah tidak lagi bekerja dari dana investasi yang ia atau dibayarkan oleh perusahaan selama orang itu bekerja di tempat kerjanya. Sementara mengapa orang itu harus pensiun? Ada beberapa sebab di antaranya karena usia ataupun karena kondisi kesehatan. Dengan demikian, selama kita masih muda atau masih sehat, maka mempersiapkan dana pensiun adalah hal yang sangat diperlukan.

Memiliki dana tabungan untuk pensiun adalah salah satu pertimbangan yang sangat penting bagi sebagian besar dari kita, namun seberapa besar usaha kita untuk memastikan bahwa kita memiliki dana yang cukup untuk menopang gaya hidup kita nanti ketika kita sudah tidak lagi bekerja entah karena sakit ataupun karena usia? Mungkin saja Anda berpikir bahwa Anda tidak punya waktu untuk merencanakan masa depan yang nampak sangat begitu jauh, atau mungkin Anda menyamakan antara pensiun dengan kelemahan dan usia yang tua, yakni sesuatu yang tidak ingin Anda pikirkan sama sekali. Tetapi dengan harapan hidup yang meningkat, usia pensiun yang kini 65 tahun dan bisa dinaikkan menjadi 68 tahun, Anda bisa bekerja di usia pensiun Anda. 

Kendatipun demikian, bukan berarti angka harapan hidup itu berlaku rata-rata, berlaku berdasarkan hitungan data statistik  dan tidak berlaku per individu. Kejadian tidak diinginkan bisa terjadi kapan pun dan resiko hidup bisa menimpa siapun. Oleh karena itu, saat kita masih muda, saat kita masih sehat, siapkan dana pensiun dari sekarang. 

Dana pensiun memang bisa saja menjadi sebuah skema yang kompleks dan penuh ketidakpastian untuk melakukannya sehingga dapat menjadi beban serius karena adanya komitmen finansial yang lain, seperti kredit perumahan atau tagihan-tagihan bulanan lainnya. Khususnya bagi anak-anak muda, selain usia masih muda, hal-hal itu juga menjadi alasan untuk menunda. 

Menurut sebuah penelitian tahun 2007 yang diterbitkan oleh Departemen Pekerjaan dan Pensiun, Inggris Raya, berjudul 'Live Now, Save Later? Young People, Saving and Pension', banyak orang yang di usia dua puluhan beranggapan bahwa tabungan dana pensiun adalah bagi mereka yang berusia di atas 30 tahun, dan 'masih banyak waktu' untuk memikirkan dana pensiun nanti kalau usia sudah sedikit tua. Penelitian ini juga menunjukkan hambatan-hambatan praktis yang dihadapi oleh anak muda, di mana anak muda yang berusia 18-25 tahun mengatakan bahwa mereka belum cukup mampu untuk membayar tabungan dana pensiun. Sementara sebagian yang lain beralasan mereka "terkunci" dalam dana pensiun, yakni mereka tidak dapat mengakses uang mereka sama sekali hingga mereka pensiun dan bahkan mereka meninggal sebelum mereka dapat menikmati keuntungan dari semua kerja kerasnya untuk menyimpan dananya itu. 

Semua alasan itu memang masuk akal, akan tetapi jika Anda mempertimbangkan peluang-peluang yang mungkin untuk melakukan simpanan dana pensiun lebih awal dan menikmati hasilnya nanti, Anda mungkin akan mengubah pola pikir Anda tentang dana pensiun. Semakin muda Anda menyiapkan dana pensiun Anda, semakin ringan dana yang Anda persiapkan. 

Amati ilustrasi pada gambar di bawah ini.

Semakin menunda mempersiapkan dana pensiun, semakin berat pula beban dana pensiun Anda. 

Dan berhatikan tabel di bawah ini. Tabel contoh di bawah adalah seorang pemuda usia 22 tahun yang baru memulai menabung untuk pesiapan dana pensiun sebesar 500 ribu per bulan. 

Menabung sejak usia 22 tahun dengan menabung 500 ribu rupiah sebulan atau 6 juta rupiah sebulan, dan tabungannya untuk tujuan pensiun. Perhatikan kolom paling kanan. Yang paling kanan adalah asumsi dana tabungan masuk ke reksadana saham. Reksadana saham sangat dianjurkan bagi mereka yang mempersiakan investasi dana pensiun lebih dari 10 tahun (jangka panjang).

Ketika orang ini memasuki usia ke-50, dia sudah memiliki simpanan dana pensiun sekitar Rp. 1,157.678.000,00 (1,157 milyar rupiah), dan ketika ia usia 61 tahun, ia sudah memiliki dana sebesar Rp. 5.399.228.000,00 (5,399 milyar rupiah). Ketika di usia 61 tahun, dan merujuk ke rata-rata harapan hidup, ia masih sehat dan cukup kuat untuk bekera, masih terus bisa bekerja, dan ketika dia benar-benar sudah memutuskan untuk pensiun, maka ia tidak perlu khawatir akan kebutuhan finansialnya di masa yang akan datang. 

Namun, persiapan dana pensiun pun perlu adanya proteksi atau perlindungan terhadap kepastian Anda akan tetap bisa terjamin memiliki dana pensiun meskipun terjadi resiko misalnya Anda tidak bisa bekerja lagi karena terjadi resiko hidup seperti sakit kritis dan cacat tetap, sehingga sangat penting untuk adanya proteksi. Dan anak muda ini melakukan proteksi investasi dan proteksi diri sehingga ia akan memiliki keyakinan dan jaminan pensiun. Ia mempersiapkan dana pensiunnya melalui Prudential Life Assurance melalui PAA (PRUlink Assurance Account), dengan proteksi yang ia dapatkan sebagai berikut.

Selama menabung, minimal 10 tahun, anak muda ini terproteksi (mendapatkan perlindungan asuransi) seperti terlihat di atas.

1. PRUlink syariah assurance account

Yakni ketika terjadi meninggal dunia ataupun cacat tetap, meskipun baru setor simpanan dana pensiun satu kali, otomatis akan mendapatkan santunan sebesar Rp. 100.000.000,00 (seratus juga rupiah), berlaku sampai usia 99 tahun.

2. PRUearly stage crisis cover syariah

Yakni ketika terjadi resiko kondisi kritis stadium awal, misalnya kanker stadium 1, stroke ringan, serangan jantung ringan, otomatis akan mendapatkan santunan sebesar Rp. 50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) berlaku sampai usia 65 tahun.

3. PRUpersonal accident death and disablement syariah

Yakni ketika terjadi resiko meninggal dunia atau cacat tetap karena kecelakaan maka yang bersangkutan mendapatkan dana santunan sebesar Rp. 100.000.000,00 (seratus juta rupiah) berlaku sampai usia 55 tahun.

5. PRUpayor 33 

Yakni ketika terjadi resiko kondisi kritis tahap lanjut maka yang bersangkutan sudah tidak perlu setor tabungan untuk pensiun ini, tetapi akan diisi oleh Prudential Life Assurance sebesar 500 ribu sebulan atau 6 juta rupiah setahun sampai usia 55 tahun. Dan uang dapat diambil kapan pun dan proteksi asuransinya jalan terus. 

Itulah manfaat ketika muda menabung untuk pensiun muda, semakin muda semakin ringan, semakin muda semakin murah. 

Bagaimana jika sudah berumur apakah terlambat? Jangan pernah putus asa ketika Anda sudah cukup tua tetapi belum memulai menyimpan untuk persiapan dana pensiun. Tidak ada kata terlambat untuk memikirkan masa depan dan Anda mungkin memiliki kekuatan pendapatan yang bisa membuat pengaruh besar pada potensi dana pensiun Anda. Jangan terlalu lama menunda agar Anda bisa memiki masa pensiun yang membahagiakan, tidak terbebani oleh keharusan bekerja di usia pensiun hanya untuk mencukupi kebutuhan hidup.

Asuransi syariah kini semakin banyak dan bertebaran, terlebih lagi sejak inovasi asuransi dikembangkan dengan adanya unit link, kini menjadi ladang bisnis tersendiri bagi perusahaan-perusahaan asuransi, khususnya asuransi swasta.

Asuransi syariah lahir belakangan dibandingkan asuransi tradisional. Asuransi ini muncul sebagai permintaan pasar, khususnya Indonesia yang mayoritas muslim, bahkan non muslim pun banyak memilih produk asuransi syariah.

Lantas mengapa banyak orang memilih produk syariah?

Secara harfiah, syariah berarti sesuai syari' atau aturan agama. Asuransi syariah berarti bahwa asuransi ini terbebas dari unsur-unsur yang menjuahkan orang dari aturan agama, unsur keberkahan.

Berikut perbedaan mendasar dari syariah dan konvensional, khususnya di Prudential Life Assurance:

1. Akad atau perjanjian awal

Jika dalam asuransi konvensional (non syariah) adalah jual beli. Jadi tertanggung atau nasabah sebagai pembeli polis sementara penanggung atau perusaaan asuransi adalah penjual polis. Sementara dalam syariah, akad awalnya adalah tolong menolong, bukan jual beli. 

2. Istilah nasabah

Jika dalam asuransi asuransi konvensional disebut sebagai tertanggung, sementara pada asuransi syariah disebut peserta. 

3. Istilah iuran premi

Jika dalam asuransi konvensional, disebut sebagai premi sementara dalam asuransi syariah disebut sebagai kontribusi.

4. Bagi hasil

Dalam asuransi konvensional tidak ada bagi hasil, sementara dalam asuransi syariah ada bagi hasil yang disebut surplus sharing. 

Surplus sharing adalah bagi hasil yang diambil dari dana pool (atau disebut juga dana tabarru' dana yang terkumpul untuk pembayaran klaim), dengan ketentuan bahwa jika peserta tersebut belum pernah klaim selama satu tahun polis dan tidak pernah lapsed (telat). Besarnya dana surplus sharing ini adalah sebagai berikut:

Dari total dana tabarru' tersisa pada akhir tahun kalender, 30% dari dana tabarru' yang tidak diklaim itu disimpan untuk dimasukkan ke dana tabarru' tahun berikutnya. Sisanya, 80% dari yang 70% tadi dibagi sebagai surplus sharing (yang masing-masing surplus sharingnya dihitung sesuai porsinya masing-masing), sementara 20% sisanya sebagai keuntungan perusahaan. Dana tabarru ini akan otomatis dimasukkan sebagai dana kontribusi peserta.

Sementara, jika dikaitkan dengan unit link, asuransi syariah sangat berpegang pada syari' atau aturan agama, yakni bahwa asuransi syariah harus terbebas dari 3 unsur:

1. Gharar 

Gharar atau infomasi yang tidak jelas, berkaitan dengan informasi polis, hak dan kewajiban peserta, juga hak dan kewajiban penanggung. Di sini, peserta atau nasabah harus benar-benar paham akan informasi yang diberikan oleh agen. Informasi ini juga menyangkut ke mana dana Anda akan diinvestasikan. Jika belum paham silahkan tanyakan lebih detil kepada agen asuransi Anda. 

2. Riba

Riba adalah keuntungan yang didapat beda dari nilai aslinya. Di sini, keuntungan dari investasi syariah Anda sudah sangat jelas, tidak ada penambahan ataupun pengurangan. Dari alokasi dana investasi Anda, apakah di cash fund (reksadana pasar uang), managed fund (reksadana campuran), ataupun equity fund (reksadana saham), keuntungannya jelas. Bahwa perusahaan sudah menetapkan dari awal biaya kelola investasi sebesar 2%, dan sisanya adalah keuntungan nasabah. Jika misalnya tahun ini, alokasi investasi Anda 100% ada di Equity Fund, dan keuntungan total 20%, maka perusahaan mengambil 2% sebagai biaya kelola investasi, dan 18% keuntungannya adalah hak peserta atau nasabah.

3. Maysir (perjudian)

Asuransi syariah terbebas dari unsur perjudian. Seluruh dana investasi Anda jelas masuknya untuk diinvestasikan ke arah investasi yang bersifat produktif, yakni barang dan jasa. Tidak sedikit pun uang nasabah akan dilarikan ke arah investasi yang sifatnya perjudian. Sehingga akan aman. 

Di sisi lain, seluruh dana kelolaan investasi asuransi syariah juga akan masuk ke Jakarta Islamic Index, semacam Bursa Efek Indonesia, tetapi yang khusus syariah, dengan dewan penasihatnya adalah mereka-mereka yang memahami betul hukum-hukum perdagangan, jual beli, dan transaksi secara syari.

Selain itu, riba sebetulnya juga dilarang dalam berbagai agama. Berikut larangan riba menurut beberapa agama.

1. Dalam Islam

Dalam Islam ada beberapa ayat yang membahas tentang riba. 

Dalam surat Ali Imran ayat 130:

“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan.”

Bahkan bagi yang sudah mengetahui unsur riba dan masih melakukannya, maka ancaman Allah SWT datang padanya, seperti termaktub dalam Surat Al Baqarah ayat 278-279:

“Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman. Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba), maka ketahuilah, bahwa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan jika kamu bertobat (dari pengambilan riba), maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya.”

Juga dapat ditemukan dalam hadits-hadits Nabi SAW.

2. Menurut agama Kristen 

Riba dilarang, yang tertuang dalam Kitab Peranjian Baru, Lukas ayat 34:

“Jika kamu menghutangi kepada orang yang kamu harapkan imbalannya, maka di mana sebenarnya kehormatanmu, tetapi berbuatlah kebaikan dan berikanlah pinjaman dengan tidak mengharapkan kembalinya, karena pahala kamu akan sangat banyak."

3. Dalam Agama Hindu dan Budha

Praktek riba (rente) dalam agama Hindu dan Budha dapat kita temukan dalam naskah kuno India. Teks - teks Veda India kuno (2.000-1.400 SM) mengkisahkan “lintah darat” (kusidin) disebutkan sebagai pemberi pinjaman dengan bunga. Atau dalam dalam teks Sutra (700-100 SM) dan Jataka Buddha (600-400 SM) menggambarkan situasi sentimen yang menghina riba. (sumber: neunulis.blogspot.com) 

4. Dalam Agama Yahudi

Riba (rente) dalam Yudaisme sangat dicerca dan dicemooh. Kata Ibrani untuk bunga ‘neshekh‘, secara harfiah berarti “menggigit”. Pengertian ini merujuk pada bunga tinggi yang menyengsarakan. Dalam Keluaran dan Imamat, kata “riba” selalu berkaitan dengan pelarangan pinjaman kepada orang miskin dan melarat. Sementara dalam Ulangan, larangan ini diperluas untuk mencakup semua peminjaman uang. Selain itu, dalam kitab Talmud, dilarang mengambil bunga dalam beberapa jenis kontrak penjualan, sewa dan kerja. Larangan mendapatkan bunga tinggi tersebut tidak dianggap sebagai kejahatan dengan sanksi pidana mati melainkan hanya sebagai pelanggaran moral. (sumber: neunulis.blogspot.com)

Penjelasan di atas adalah kelebihan dari asuransi syariah. Lalu apa kekurangannya?

Sejauh ini, keuranganya hanya pada keuntungan investasi. Maksdunya adalah bahwa keuntungan hasil investasi belum sebesar yang konvensional. Hal ini karena produk investasi syariah benar-benar harus diteliti dan dicermati jangan sampai masuk ke dalam tiga kategori yang dilarang, yakni gharar, riba, dan maysir.

Akan tetapi, meskipun keuntungan hasil investasi belum sebesar produk konvensional, produk asuransi unit link syariah semakin bertumbuh besar sebab sebagian besar nasabah bukan hanya mengejear untung semata, mereka juga mencari keberkahan. Untuk besar jika tidak berkah?

Dengan demikian, kini, produk syariah semakin mendapatkan tempat di hati masyarakat. Produk syariah bukan hanya dilirik oleh umat Islam, tapi juga oleh umat-umat lain, karena larangan riba tertuang dalam kitab suci mereka. 

Penyakit stroke memiliki dampak yang besar pada seseorang. Stroke tidak hanya menyerang orang yang sudah tua, ia juga menyerang generasi muda. Sebuah penelitian yang dilakukan oleh Organisasi Kesehatan Dunia (WHO), yang dirilis bulan Juni lalu, menyatakan bahwa kejadian stroke di India adalah sekitar 130 orang per 100.000 setiap tahunnya.

Stroke adalah "serangan otak" yang terjadi ketika pasokan darah ke otak terganggu. Aliran darahke dalam sel otak menurun yang menyebabkan berkurangnya pasokan oksigen dan nutrisi. Hal ini menyebabkan nekrosis dan kematian sel-sel otak. 

Tipe stroke ini diakibatkan oleh hambatan pembuluh darah dalam otak atau leher yang disebut sebagai stroke ishemic dan seringkali merupakan penyebab stoke. Sumbatan pembuluh darah bisa diakibatkan oleh pembentukan pembekuan dalam pembuluh darah. Ketika pembekuan ini berpindah dari satu bagian tubuh ke bagian yang lain (misalnya dari jantung atau leher atau otak), hal itu menyebabkan sumbatan aliran darah pada daerah itu. Sumbatan pembuluh darah ini juga bisa disebabkan oleh penyempitan pada area otak yang bisa menyebabkan stroke.

Bagian otak yang terkena dampak dari sroke menyebabkan paralisis bagian tubuh yang dikendalikan oleh bagian otak tersebut. Akibatnya adalah gangguan bahasa, keterampilan motorik, atau menyebabkan kelumpuhan lainnya.

Demikian, jika Anda orang awam, bukan tenaga medis, dan mengetahui tiba-tiba ada orang di dekat Anda pingsan dan terjadi pendarahan otak, dan setelah siuman responnya lambat mulai dari respon waah, respon tangan, dan respon terhadap ucapan, kemungkinan ia mengalami stroke. 

Penanganan tercepat dan terbaik adalah segera hubungi UGD atau dokter atau tim medis terdekat untuk mendapatkan penangan secepatnya sehingga dapat disembuhkan. 

Setiap nasabah Prudential Life Assurance Life Assurance yang memiliki produk unit link dan memiliki produk tambahan PRUhospital &surgical cover (Pru HS) memiliki kartu PruHS yang digunakan untuk perawatan rawat inap maupun rawat jalan. Dengan kartu ini, setiap nasabah yang hendak menjalani rawat inap, ia minta rujukan dari dokter yang merawat sebelumnya atau dari puskesmas, klinik, atau rumah sakit ia berobat, kemudian datang ke rumah sakit yang bekerja sama dengan Prudential Life Assurance terdekat dengan nasabah.

Nasabah tinggal menyerahkan surat rujukan, kartu identitas sesuai polis, dan kartu PRUhospital & surgical cover, maka akan dengan cepat langsung dilayani, tanpa ditanya panjang lebar, tanpa dimintai DP terlebih dahulu.

Namun, untuk dapat menggunakan kartu Pru HS, nasabah harus tahu penyakit apa saja yang tercover dan penyakit apa yang tidak tercover atau ada waktu tunggu, atau bahkan yang sama sekali tidak tercover selamanya.

1. Penyakit atau kondisi yang tercover oleh Pru HS

a. Penyakit atau kondisi yang tercover langsung di hari pertama sejak dinyatakan proposal disetujui

Sejak nasabah mendapatkan pesan singkat dari Prudential Life Assurance bahwa polis disetujui, maka nasabah langsung berhak atas cover rawat jalan darurat kecelakaan. Apabila nasabah mengalami kecelakaan apa saja, yang bukan karena niatan bunuh diri, atau sengaja dilukai oleh orang yang berkepentingan dengan polis (ahli waris), atau karena pelanggaran hukum, nasabah berhak klaim. Besarnya klaim di hitung per tahun.

Misal, nasabah mengalami kecelakaan karena tergencet pintu, kemudian nasabah berobat di rumah sakit yang bekerjasama dengan Prudential dan rawat jalan, maka ia berhak klaim menggunakan kartu Pru HS. Jika belum memiliki kartu (biasanya 1 minggu sampai satu bulan polis akan dikirim ke nasabah), maka nasabah bisa membayar terlebih dahulu, kemudian mengajukan klaim (reimbursed).

Total pertanggungan di hitung pertahun, dan besarnya pertanggungan setiap tahunnya tergantung Plan yang nasabah miliki. Misal jika seorang nasabah ada di Plan A, berarti 2.000.000 per tahun, jika di Plan B berarti 3.500.000,- per tahun, dan seterusnya.

b. Penyakit atau kondisi yang tercover menunggu setelah 30 hari polis aktif 

Seluruh rawat inap karena penyakit yang diakibatkan oleh virus, misalnya demam berdarah, tipus, diare, demam, dan penyakit-penyakit yang datang mendadak karena virus tersebut otomatis akan tercover oleh sejak polis sudah 30 hari aktif. Maka di hari ke-31, jika nasabah mengalami sakit akibat virus dan membutuhkan rawat inap, ia akan tercover oleh Pru HS.

c. Penyakit atau kondisi yang tercover menunggu setelah 12 bulan sejak hari pertama polis aktif 

Seluruh penyakit akan tercover setelah 12 bulan polis aktif dan tidak pernah lapsed (telat) dengan beberapa pengecualian yang akan dijelaskan pada poin pengecualian. 

Penyakit yang tidak tercover sebelum 12 bulan pertama, yaitu: 

Setelah polis sudah aktif selama 12 bulan, maka nasabah berhak atas layanan Pru HS untuk: 

Untuk rawat jalan karena kanker ataupun karena ginjal ini di luar manfaat crisis cover (jjika nasabah memiliki manfaat crisis cover), jika pun tidak, khusus untuk rawat jalan pengobatan kanker dan cuci darah tercover setelah 12 bulan polis aktif. Besarnya cover tergantung plannya masing-masing. Untuk jelasnya nasabah bisa mellihat di dalam polis atau proposalnya di bagian Pruhospital & surgical cover.

2. Penyakit yang masuk dalam pengecualian karena status nasabah yang substandar

Biasanya berkaitan dengan pekerjaan tertanggung. Misalnya ada nasabah saya yang pekerjaannya sebagai tukang kayu, dan karena usianya yang sudah tua, sehingga bagian underwriting Prudential Life Assurance menyatakan bahwa nasabah saya masuk ke dalam substandar dan untuk seluruh pengobatan yang diakibatkan oleh pekerjaan sebagai tukang kayu, tidak tercover selamanya. 

Namun, pengeculian ini tidak tiba-tiba. Biasanya adanya pengecualian seperti ini setelah proposal pertama diajukan, dan oleh Departement Underwriting (yang menilai layak atau tidak nasabah masuk standar/normal), proposal diminta diamend dengan substandar, dan calon nasabah diminta tanda tangan ulang. Jika Anda calon nasabah, pastikan minta penjelasan pada agen Anda sebelum tanda tangan.

Penyakit yang masuk pengecualian dalam hal ini juga penyakit yang sudah diderita sebelumnya dan Departmen Underwriting Prudential Life Assurance menyatakan bahwa nasabah tersebut harus dikecualikan. 

Sebagai contoh, seorang calon nasabah pernah mengalami operasi ginjal, dan calon nasabah merasa sudah sembuh, kemudian ingin masuk menjadi nasabah Prudential, maka ada kemungkinan ia dikecualikan untuk seluruh penyakit atau perawatan yang diakibatkan oleh komplikasi akibat ginjal tersebut. Ia tidak bisa klaim khusus untuk itu selamanya. Tetapi untuk lebih jelasnya, tanyakan pada agen Anda. 

3. Penyakit yang masuk dalam pengecualian selamanya 

Biasanya berkaitan dengan pekerjaan tertanggung. Misalnya ada nasabah saya yang pekerjaannya sebagai tukang kayu, dan karena usianya yang sudah tua, sehingga bagian underwriting Prudential Life Assurance menyatakan bahwa nasabah saya masuk ke dalam substandar dan untuk seluruh pengobatan yang diakibatkan oleh pekerjaan sebagai tukang kayu, tidak tercover selamanya. 

Beberapa penyakit yang dikecualikan untuk kategori ini adalah: 

Karena AVG Antivirus menganggap bahwa program SQS 1601 dan SQS Alteration 160 dianggap virus. Jika pun Anda berhasil menginstalnya, maka tampilan di layar monitor Anda di browser menunjukkan tidak dapat diakses.

Solusinya gampang. Nonaktifkan dulu sementara AVG Antivirus-nya (tidak perlu diuninstal), kemudian instal SQS maupun SQS Alteration sampai selesai. Setelah selesai, silahkan aktifkan kembali.

Berikut cara menonaktifkan AVG Antivirus dan mengaktifkan kembali.

1. Jalankan Antivirursnya seperti terlihat pada screenshot di bawah ini. Biasanya ada di system tray sebelah kanan.  

2. Pilih yang bagian kiri, jika berbahasa Inggris berarti yang Computer PROTECTED (dari screenshot poin 1 di atas).

Setelah DISABLED, silakan klik tanda panah di atas di bawah AVG ANTIVIRUS. 

3. Instal SQS atau SQS Alterationnya. Jika sudah terinstal tetapi belum jalan. Silahkan uninstal dulu, lewat Control Panel. Baru Instal ulang.

4. Setelah selesai, aktifkan kembali antivirusnya. Cara, kembalikan dari poin nomor 2 di atas, dari kiri digeser ke kanan, jika muncul konfirmasi pilih OK. Maka akan muncul ENABLED lagi. Lakukan semuanya.

Selamat mencoba! 

Ini berlaku untuk instalasi semua program crack ataupun program aplikasi yang dianggap virus oleh AVG Antivirus.

Kemarin saya ditelepon seseorang dari Jambi, Sumatera. Dia menelepon saya karena memang saya memasang nomor telepon saya di blog ini. Pak Syamsul namanya.

Ternyata setelah berbincang beberapa saat saya tahu bahwa dia bukan agen Prudential, bukan pula nasabah Prudential. Tetapi Pak Syamsul ini tertarik untuk menjadi nasabah Prudential, hanya para agen yang di sana katanya tidak bisa menjawab pertanyaan-pertanyaannya.

Pertanyaan yang paling utama dan membuat Pak Syamsul penasaran menelon saya sekitar satu jam adalah "Hasil investasi Prudential kok besar amat? Apa Prudential tidak rugi?"

Namun akan saya breakdown pertanyana-pertanyaan beliau secara berurutan.

1. Prudential kok bisa membayar klaim sampai milyaran, apa tidak rugi?

Pertanyaan ini sangat bagus. Dan ini pula pertanyaan saya pertama kali saya masuk menjadi nasabah Prudential.

Pemerintah melaui OJK (Otoritas Jasa Keuangan), sebuah lembaga independen yang mengawasi jasa keuangan non perbankan, telah menetapkan bahwa setiap perusahaan asuransi minimal harus memiliki RBC (risk-based capital) sebesar 120%. Artinya apabila seluruh nasabah sebuah perusahaan asuransi itu klaim maksimal, perusahaan tersebut mampu membayar 100% dan masih ada sisa 20%. Dengan RBC 120% dikatakan bahwa perusahaan tersebut sehat. Sementara Prudential Life Assurance, berdasarkan ULAR (Unit Link Annual Report) sampai akhir tahun 2013 memiliki RBC sebesar 1090%, berarti hampir 11 kali lipat kemampuan perusahaan untuk membayar nasabahnya jika seluruh nasabah klaim maksimal. Dan RBC itu terus meningkat karena nasabah semakin bertambah, dan setiap nasabah membayar premi selamanya. Di sisi lain, tidak semua nasabah klaim bersamaan. Misal sampai akhir 2013, ada sekitar 2,5 juta nasabah. Total klaim yang dibayarkan oleh Prudential Life Assurance selama tahun 2013 sebanyak 291 ribu klaim. Berarti lebih dari 2 juta orang tidak klaim kan ya?

2. Kok uang hasil investasinya bisa jadi banyak banget, itu uang dari mana? 

Pertanyaan ini juga sangat bagus. Dan ini pula pertanyaan saya saat ingin menjadi nasabah Prudential.

Setiap kali nasabah membayar premi, sudah otomatis dibagi dua, premi berkala (untuk proteksi) dan premi saver untuk investasi. Saver ini uangnya diinvestasikan oleh Prudential Life Assurance melalui manajer investasi Prudential yang bernama Eastspring Investments. Eastspring Investments adalah perusahaan manajer investasi terbesar di dunia, sampai hari ini mengelola dana investasi lebih dari 8000 triliun rupiah di seluruh dunia.

Dana investasi itu diinvestasikan ke sektor-sektor riil, bukan perjudian, bukan money game. Portofolio atau ragam investasi dana itu terserah nasabah, Prudential memberikan beberapa pilihan portofolio investasi, di antaranya cash fund (reksadana pasar uang, yaitu deposito dan kas sekitar 94%, dan sisanya ada di saham), managed fund (reksadana campuran, yaitu porsi reksadana pasar uang dan reksadana saham seimbang), dan equity fund (reksadana saham, di mana sebagian besar uangnya diinvestasikan ke saham).

Cash fund memilik resiko rendah, tetapi return juga rendah. Return adalah imbal balik dari investasi. Mengapa resiko rendah? Karena hampir dipastikan mendekati fixed imbal balik investasinya. Rata-rata return per tahun adalah sekitar 7%, sedikit di atas deposito bank. Ini cocok untuk investasi jangka pendek (kurang dari 5 tahun).

Managed fund, memiliki resiko sedang dan return juga sedang. Rata-rata imbal balik investasinya antara 12-16% per tahun tetapi cukup fluktuatif. Ini cocok untuk investasi jangka menengah dan panjang.

Equity fund, memiliki resiko tinggi tetapi return tinggi. Juga sangat fluktuatif, karena saham naik turunnya ekstrim. Biasa saja tahun ini rata-rata return 2% tahun depan bisa 100%. Dan rata-rata return sejak tahun 1999-2013 sebesar 20%. Ini cocok untuk investasi jangka panjang, misalnya untuk dana pensiun atau pendidikan anak (untuk jangka waktu lebih dari 10 tahun).

Dan investasinya sangat jelas di sektor-sektornya. Contoh pada screenshot di bawah ini.

Alokasi investasinya jelas di perusahaan-perusahaan besar yang jelas terpercaya dan hampir selalu dipastikan pasti untung.

Sementara, agen Prudential Life Assurance selalu memberikan ilustrasi nilai tunai kepada calon nasabah sebagai berikut: 5% untuk resiko rendah (cash fund), 10% untuk resiko sedang (managed fund) dan 15% untuk resiko tinggi (equity fund). Itu sudah standar baku dari software aplikasi yang disiapkan Prudential dan dimilliki oleh seluruh agen Prudential. Semuanya sama. 

Biasanya nasabah akan ditunjukkan asumsi untuk equity fund. Mengapa? Ini bagi calon nasabah yang belum mengerti. Sehingga disarankan untuk ambil equity fund, karena untuk tujuan jangka panjang (lebih dari 10 tahun).

Apakah sama persis hasilnya dengan ilustrasi? Tidak. Itu adalah ilustrasi, asumsi per tahun rata-rata return 15%. Tetapi biasanya tidak jauh dari itu, bisa kurang bisa juga lebih. Kalau fixed pasti itu bukan investasinya namanya.

3. Apakah jika saya klaim asuransinya, misalnya sakit, akan mengurangi nilai investasi?

TIDAK. Asuransi dan investasi itu terpisah. Asuransi diambil dari dana pool yang disebut RBC tadi, sementara investasi berdiri sendiri. Berapa kali pun Anda klaim tidak adan mengurangi hasil investasi. Klaim kapan pun boleh, dengan syarat dan ketentuan yang berlaku seperti tertuang di dalam polis, atau jika dari proposal terlihat dari manfaat asuransi yang akan Anda terima. Fixed. 

4. Apakah uang bisa diambil kapan pun?

Bisa, asal sudah ada hasil investasinya. Untuk mengetahui apakah sudah ada atau belum, Anda tanyakan sama agen Anda, karena agen Anda tahu persis berapa jumlah uang yang Anda miliki sampai hari ini.

Tetapi sangat dianjurkan ambillah jika tidak ada cara lain, tidak ada sumber lain, betul-betul mentok. Sebab jika diambil nanti lama-lama habis, sedangkan rencana setor premi 10 tahun, asumsinya setelah 10 tahun Anda tidak lagi setor, tetapi Anda akan terproteksi seumur hidup. 

Mengapa? Karena pada dasarnya Anda membayar premi asuransi seumur hidup. Hanya memasuki tahun ke-11 Anda tidak lagi diminta membayar, tetapi sudah otomatis dipotong dari hasil investasi. Sehingga ilustrasi pada proposal di tahun ke-11 dan seterusnya itu hasil investasi setelah dipotong biaya premi proteksinya. 

5. Anaknya Ahmad Dhani masuk rumah sakit, kenapa tidak bisa klaim?

Jelas-jelas tertuang dalam kontrak perjanjian (polis) bahwa seluruh klaim yang diakibatkan oleh kejahatan atau pelanggaran hukum tidak akan diterima alias ditolak. Sementara anaknya Ahmad Dhani jelas melanggar hukum. Buktinya? Anak usia 13 tahun, bawa mobil, tidak punya SIM, kecepatan di atas 150 km/jam, dan mengakibatkan 6 nyawa hilang. Itu jelas pelanggaran hukum ya? Pasti ditolak oleh perusahaan asuransi mana pun. Jika klaim disetujui, justru Prudential malah menyalahi kontrak perjanjian. 

Jadi silahkan yang sudah punya polis, baca ulang dan pahami. 

Itu kemarin pertanyaan-pertanyaana dari Bapak Syamsul di Jambi, mungkin itu juga menjadi pertanyaan teman-teman yang lain. Mudah-mudahan menjawab.

Mungkin itu dulu. Jika ada teman-teman yang hendak bertanya, silahkan tanyakan pada saya. Jika saya mengerti, akan saya jawab, jika saya belum mengerti, saya akan cari tahu dulu ke Prudential Life Assurance.  

Kabar gembira bagi teman-teman FSC Prudential Life Assurance yang masih berstatus agen dan belum memenuhi syarat untuk mempertahankan keagenannya tahun ini.

Seperti ketentuan-ketentuan sebelumnya, bahwa semua agen Prudential Life Assurance yang tidak bisa memproduksi minimal 6 case dan mempertahankannya di tahun berjalan, maka ia akan diterminaasi oleh Prudential Life Assurance. Konsekuensi dari kebijakan ini berarti seluruh komisi yang ia dapatkan selanjutnya serta agen-agen yang ia rekrut otomatis akan berpindah ke unit manager yang merekrut Anda. 

Namun demikian, Prudential Life Assurance pun tidak serta merta melakukan terminasi pada para agennya tanpa ada peringatan atau pemberitahuan terlebih dahulu.

Pada tahun-tahun sebelumnya, para agen yang hampir terminate karena kurangnya produksi minimal, mereka bekerja keras untuk dapat memiliki 6 case minimal untuk mempertahankan keagenannya, termasuk case dari produk tradisional.

Akan tetapi, meskipun produk tradisional masih ada, unit link jelas lebih menguntungkan bagi nasabah. Oleh karena itu kebijakan Prudential pun lebih lunak, lebih menguntungkan semua pihak, baik agen maupun nasabah. 

Sesuai Flyer No. 098/PLA/X/2014 mengenai "Bonanza 100% Yearly Agent Maintenance" maka ini lebih mudah bagi agen untuk bisa mempertahankannya, karena setiap satu case yang diproduksi akan dianggap 2 case, 2 case produksi akan dianggap 4 case, dan 3 case produksi akan dianggap 6 case. 

Sehingga, bagi Anda, teman-teman FSC yang masih memiliki 0 produksi, cukup produksi 3 case dan harus issued tanggal 3 - 28 November 2014, maka Anda akan aman memiliki lisensi keagenan Prudnetial Life Assurance untuk tahun ini.

Selamat berjuang dan sukses buat teman-teman FSC dengan status agen sejak 2013 dan sebelumnya.